40 tipov, ako ušetriť peniaze na bývaní, energiách, potravinách a ďalších výdavkoch

Zdražovanie trápi nejedného z nás. Vyššie ceny vidíme v potravinách, pri tankovaní pohonných hmôt ako aj využívaní reštauračných a hotelových služieb. V spolupráci s Martinom Smrekom, vedúcim oddelenia produktového manažmentu Tatra Asset Management, sme pre vás pripravili rady, ako práve v týchto oblastiach ušetriť.

Ako si odložiť viac peňazí

1. Vytvorte si mesačný rozpočet: Napíšte si zoznam všetkých mesačných príjmov a výdavkov. Najbližší mesiac skúste na každú položku z výdavkov minúť o 5 eur menej. Ak niektorú položku znížiť neviete, uberte 10 eur z inej. Sami budete prekvapení, akú sumu dokážete na konci mesiaca ušetriť.
2. Zrušte nevyužívané predplatné či paušály: Skontrolujte si všetky služby, napríklad streamovacie, televízne, telefónne alebo internetové služby, aplikácie, softvér, predplatné (noviny i fitness centrum), či náhodou neplatíte zbytočne za niečo, čo ani nepoužívate.
3. Naučte sa využívať internet banking a mobilné bankovníctvo: Ušetríte na poplatkoch, ktoré sú pri elektronickom bankovníctve minimálne, prípadne žiadne. Zároveň máte prehľad o tom, koľko mesačne míňate a kam presne platby odchádzajú.
4. Každý týždeň si odložte euro navyše: Ide o jednoduchý trik, vďaka ktorému budete mať na konci roka ušetrených 1 378 eur. Stačí, ak si každý týždeň odložíte o euro viac ako v tom predchádzajúcom. Teda podľa týždňa v kalendári ušetríte v prvý týždeň 1 euro, v 15. týždeň 15 eur, v 42. týždni 42 eur a tak ďalej. Alebo to môžete aj otočiť – začnite so sumou 52 eur a každý týždeň ju budete o euro znižovať.
5. Refinancujte svoje úvery: Ak máte viacero nevýhodných úverov z rôznych finančných inštitúcií, pouvažujte o ich zlúčení do jedného s výhodnejšou úrokovou sadzbou.
6. Investujte s dlhodobým investičným horizontom: „Extrémne vysoká inflácia bude časom klesať. Preto je dôležité nesnažiť sa ju za každú cenu porážať krátkodobo (to by nás mohlo dostať do neprimerane rizikových až špekulatívnych produktov), ale mať ambíciu v stredno- a dlhodobom horizonte zachovať reálnu hodnotu svojich peňazí. Najjednoduchší spôsob, dostupný aj širokým masám, predstavujú podielové fondy. Tie sú celosvetovým fenoménom, ide o najrozšírenejší investičný produkt umožňujúci investovať aj menšie sumy,“ radí Smrek.
7. Na veľké výdavky v budúcnosti sa pripravte vopred: Klasický príklad predstavuje financovanie nákladov na život vysokoškoláka. „Celkové náklady na vysokoškoláka počas 5-ročného štúdia na Slovensku sa aktuálne odhadujú na 20 000 eur. Pre rodiča to počas štúdia predstavuje mesačné náklady 330 eur. Ak sa však na takúto situáciu pripravuje dopredu a pri narodení dieťaťa si zriadi napríklad investičné sporenie do dynamického podielového fondu (75 až 100 % akcií), postačí mu mesačne investovať 40 eur na nasporenie cieľovej sumy 20 000 eur počas 19 rokov,“ vysvetľuje Smrek.

Tip: Chcete začať s investičným sporením?

Obráťte sa na našich špecialistov a otvorte si sporenie ešte dnes.

Zistiť viac

Ako ušetriť v domácnosti

Nárast cien energií z pozície spotrebiteľa neovplyvníte. Našťastie existuje množstvo spôsobov, ako si doma zvýšite energetickú efektívnosť a pritom to ani príliš nepocítite na svojom komforte. Platí staré známe – najlacnejšia energia je tá, ktorú nespotrebujete.

Ako usporiť elektrickú energiu

1. Vymeňte žiarovky za úsporné: Nahraďte klasické zdroje osvetlenia úspornými LED žiarovkami. Oproti klasickým žiarovkám vedia ušetriť až 70 % energie.
2. Používajte predlžovačku s vypínačom: Rôzne nabíjačky či spotrebiče spotrebujú elektrinu, aj keď nie sú práve v prevádzke. Najjednoduchšie je, ak ich zapojíte do predlžovačky s vypínačom, ktorú na noc alebo pri odchode z domu jednoducho vypnete.
3. Pozor na staré spotrebiče: Ak máte doma spotrebiče staršie ako 15 rokov, oplatí sa pouvažovať nad ich výmenou. Pri výbere najúspornejších modelov vám pomôžu energetické štítky, ktorými musia byť označené napríklad práčky, chladničky, televízory, umývačky riadu, ale aj kotly či tepelné čerpadlá.
4. Pravidelne odvápňujte: Vápenaté usadeniny v práčke, umývačke, kávovare, žehličke či rýchlovarnej kanvici môžu zvyšovať spotrebu elektriny. Okrem toho znižujú životnosť spotrebičov. Preto ich odporúčame pravidelne odvápňovať pomocou octu, kyseliny citrónovej či špeciálnych odvápňovačov.
5. Zhasínajte: Ak odchádzate z miestnosti, nezabudnite zhasnúť. Znie to možno banálne, ale práve na osvetlenie sa spotrebuje až desatina elektriny v domácnosti.

Ako ušetriť na kúrení

1. Neprekurujte: Vedeli ste, že zníženie teploty iba o jediný 1 °C môže priniesť mesačnú úsporu v rozsahu 5 až 7,5 %? Nekúrte viac, ako je nutné. V izbách sa odporúča vykurovať na 20 °C, v spálni postačí len na 18 °C.
2. Uvoľnite priestor v okolí radiátorov: Ak vám radiátor zakrývajú príliš dlhé závesy, skrinka alebo stolík, teplo sa nedostáva do miestnosti. Na radiátoroch nesušte ani mokré oblečenie, uteráky a iné veci.
3. Temperujte: V zime pri odchode z domu kúrenie nevypínajte úplne. Oveľa efektívnejšie je nechať ho nepretržite bežať pri nízkych teplotách. Na vyhriatie vychladnutej domácnosti by ste totiž vo výsledku spotrebovali oveľa viac energie.
4. V zime vetrajte intenzívne a krátko: Najväčšou chybou je vetrať v zime na ventilačky či mikroventiláciu. Ak je okno otvorené dlho, steny vychladnú a trvá im dlho, kým sa opäť zahrejú. Lepšie je vetrať v častejších intervaloch, ale krátko a intenzívne.
5. Investujte do inteligentného termostatu: Najmodernejšie termostaty za vás automaticky strážia ideálnu teplotu, a to napríklad aj v noci či počas vašej neprítomnosti. Investícia do takéhoto zariadenia sa pohybuje v desiatkach eur, ale rýchlo sa vám vráti vďaka zníženiu mesačných výdavkov. 
6. Izolujte miesta únikov tepla: Aby ste dokázali zabezpečiť efektívne kúrenie, ktoré šetrí peniaze, je dôležité predísť únikom tepla z domácnosti. „Osvedčeným tipom, ako znížiť náklady na bývanie, je výmena okien a zatepľovanie domov či bytoviek,“ radí Martin Smrek.

Tip: Prispejeme vám na nové okná

Požiadajte o Úver pre modrú planétu^TB a zašlite nám doklady preukazujúce kúpu energeticky úsporných okien.

My vám znížime úrokovú sadzbu na 5,99 % p. a. a vrátime až 100 % zaplateného poplatku za úver.

Zistiť viac

Ako šetriť vodou

1. Používajte úsporné sprchové hlavice: Vďaka úsporným sprchovým hlaviciam a vodovodným batériám môžete ušetriť o 50 až 70 % viac vody v porovnaní s tými bežnými. Kúpite ich v bežných obchodoch s kúpeľňovými doplnkami.
2. Zaobstarajte si perlátory: Ak nechcete veľa investovať, môžete si na jednotlivé vodovodné výtoky namontovať takzvaný perlátor, ktorý stojí približne 5 až 10 eur. Perlátor disponuje kovovými sieťkami, ktoré vodu prevzdušnia a zaistia súvislý prúd bez kvapkania. Takáto drobnosť dokáže znížiť spotrebu vody až o 20 %.
3. Splachujte len s potrebným množstvom vody: Ak ešte nemáte moderné WC s úsporným splachovaním, šetriť vodou viete aj na starších záchodoch. Stačí si za pár eur dokúpiť pomôcku s názvom „WC stop“. Ide o špeciálny nerezový prvok, ktorý funguje ako závažie a pomáha skôr ukončiť splachovanie. Na každom spláchnutí tak ušetríte v priemere 30 % vody.
4. Púšťajte umývačku v eko režime: Umývačka oproti ručnému umývaniu riadu dokáže ušetriť aj viac ako 30 litrov vody na jediné umytie. Ešte výraznejšie usporíte, ak ju pustíte v úspornom ekologickom režime a len vtedy, keď je už naozaj plná. Ak už musíte umývať riad ručne, umyte ho v napustenom dreze a pod tečúcou vodou ho len opláchnite.
5. Skontrolujte tesnenie vodovodných batérií: Cez kvapkajúci kohútik môže uniknúť aj viac ako 100 litrov vody denne.

Ako ušetriť na strave

1. Nakupujte len so zoznamom: Naplánujte si, čo budete variť, a spíšte si, aké suroviny na prípravu jedál potrebujete. Uistite sa, že nekupujete nič navyše, môže sa stať, že to neskôr aj tak vyhodíte.
2. Nekupujte predpripravené jedlá: Polotovary, minútky, nakrájaná zelenina, vákuovo balené hotové jedlá. Vymeňte všetky ultraspracované potraviny za základné suroviny. Je to zdravšie a lacnejšie.
3. Nekupujte chipsy, sladkosti či sladené nápoje: Ide o zbytočne drahé položky, ktoré navyše škodia vášmu zdraviu.
4. Zbavte sa nerestí: „Znižovanie spotreby alkoholu, kávy či cigariet je viacrozmerne zaujímavý spôsob, ako odľahčiť nápor na svoju peňaženku a zároveň pomôcť svojmu zdraviu,“ dopĺňa Martin Smrek.
5. Nenakupujte hladní: Ak nakupujete hladní, máte prirodzene tendenciu nakúpiť oveľa viac a často impulzívne a nepremyslene.
6. Porovnajte ceny v obchodoch: Dobrý nápad je zostavovať jedálniček podľa toho, čo vám ostalo v chladničke a čo je aktuálne za výhodnú cenu. „Pri trvanlivých potravinách má zmysel využívať zľavy nákupmi vo väčšom množstve,“ radí Martin Smrek.
7. Nakupujte potraviny pred končiacou zárukou: V každom obchode je vyhradený priestor pre potraviny, ktoré sú lacnejšie, pretože sa im končí určený dátum spotreby. Ak viete, že ich spotrebujete v krátkom čase, neváhajte a kupujte.
8. Varte si obedy doma: „Náklady na 7- až 10-eurový obed sa takým spôsobom dajú výrazne znížiť. Ak by ste počas mesiaca aplikovali takýto spôsob šetrenia, hoci iba každý druhý deň, aj tak by vám to mohlo pomôcť ušetriť 50 – 70 eur mesačne,“ vysvetľuje Smrek.

Ako ušetriť na doprave, ošatení a ostatných položkách

1. Nezabúdajte na pravidelnú údržbu vozidla: Aj zdanlivé drobnosti ako správny tlak v pneumatikách či pravidelne čistený vzduchový filter prispievajú k vyššej efektivite motora, a teda i k nižším nákladom na pohonné hmoty.
2. Ak auto vyslovene nepotrebujete, nekupujte ho: Chôdza, bicykel, spolujazda, elektrický skúter, verejná doprava alebo v prípade potreby aj požičovňa áut. Vlastné auto je neekologická a pomerne drahá záležitosť, ktorú väčšinou viete vymeniť za množstvo iných oveľa lacnejších alternatív.
3. Vyhýbajte sa impulzívnym nákupom: „Často pomôže tzv. pravidlo 24 hodín. Dá sa aplikovať na životne nedôležité nákupy. Ak pred každým takýmto nákupom počkáte 24 hodín, lepšie zvážite, či daný tovar naozaj potrebujete,“ radí Martin Smrek.
4. Kupujte tovar z druhej ruky: Oblečenie, nábytok, smartfón, počítač, výbava na šport, knihy, hračky. Ľudia majú bežne doma množstvo nepotrebných vecí, ktoré často ani nepoužili, a radi sa ich vzdajú za smiešne sumy. Prečo to nevyužiť? Alebo na tom môžete, naopak, zarobiť, ak zbytočnosti z vašej domácnosti predáte.
5. Nakupujte výhodne online: „On-line nákupy mnohokrát umožnia kúpiť tovar lacnejšie, ako v kamennej predajni. Aj elektronický lístok na MHD je lacnejší ako papierový,“ radí Smrek.
6. Nekupujte nové, opravujte: Naši predkovia len málokedy vyrábali či kupovali niečo nové, väčšinu vecí si svojpomocne opravili. V prípade, že nie ste manuálne zručný a nezvládnete to sami, obráťte sa na odborníka. Ak pokazené veci zanesiete opravárovi, často ušetríte v porovnaní s kúpou nových výrobkov.
7. Nekupujte darčeky: Darček radšej vlastnoručne vyrobte, alebo sa v rámci rodiny dohodnite, že si namiesto drahých vecí budete navzájom kupovať iba niečo symbolické.
8. Oblečenie vymieňajte na susedských burzách: „Ušetriť sa dá aj na stále populárnejších ,swap burzách‘, ktoré predstavujú spôsob výmeny vecí, ktoré niekto nepotrebuje, ale inému môžu ešte poslúžiť. Ide o modernú alternatívu voči nakupovaniu v klasických obchodoch, za nižšiu cenu a navyše s dobrým pocitom vo vzťahu k udržateľnosti života na našej planéte,“ dopĺňa zoznam tipov Martin Smrek.
9. Učte sa od skúsenejších, ako ušetriť: Inšpirujte sa úspešnými podnikateľmi, ktorí začínali od nuly, či kamarátmi, ktorí zarábajú podobne ako vy, no s peniazmi nemajú problém. Nebojte sa ich opýtať, pretože títo ľudia sa radi o svoje skúsenosti podelia. Vedia totiž, aké ťažké bolo začať.
10. Zbavte sa zbytočností: Možno máte aj vy garáž alebo pivnicu plnú vecí. Pri každej jednej z nich si položte otázku, či by ste si ju kúpili znovu. Ak je odpoveď „nie“, zaznačte si ju na zoznam. Po upratovaní si pozrite celý zoznam a skúste odhadnúť, koľko peňazí ste mohli ušetriť, ak by ste nakupovali uvážlivejšie. Naučíte sa tak odlíšiť impulzívne nakupovanie od racionálneho. Zároveň sa zbavíte zbytočností, ktoré už nepotrebujete, a získate väčší životný priestor.

Začnite sporiť

Prieskumy v posledných rokoch naznačujú, že takmer tretina Slovákov nemá vôbec žiadnu rezervu.

„V obdobiach rastúcich cien platí, že ľahšie ich dokážu zvládať klienti, ktorí sa na nepriaznivé situácie pripravujú formou pravidelného sporenia a budovania rezervy. Pre každého je zmysluplné budovať svoju finančnú rezervu a nespoliehať sa len na cudzie zdroje,“ vysvetľuje Martin Smrek.

Posledná rada bude preto pre zdravie vašich financií zo všetkých najdôležitejšia – odkladajte si pravidelne 5 až 10 % z výplaty a vytvorte si krátkodobú aj dlhodobú rezervu.

„Krátkodobá rezerva by mala byť minimálne vo výške 3- až 6-násobku mesačných výdavkov domácnosti a uložená na produkte, kde môže byť kedykoľvek dostupná s nulovým rizikom kolísania hodnoty. Výnosový potenciál pre takéto peniaze nehrá rolu, ideálne je využiť bežný či sporiaci účet,“ odporúča Martin Smrek.

Na bežnom či sporiacom účte by ste však podľa Smreka nemali držať viac ako spomínaný 3- až 6-násobok mesačných výdavkov. Zbytočne by ste vaše peniaze vystavovali znehodnocovaniu infláciou.

„Pre tvorbu dlhodobej rezervy je potrebné využívať investičné produkty. Tie majú výnosový potenciál. Počas ich využívania však musíme byť pripravení aj na kolísanie hodnoty investovaných peňazí,“ objasňuje Martin Smrek.

„Málokto si uvedomuje, že aj relatívne malá suma mesačne investovaná do dostatočne dynamického produktu môže v dlhšom časovom horizonte priniesť veľmi zaujímavý efekt. Napríklad, 50 eur mesačne investovaných do dynamického podielového fondu počas 10 rokov má potenciál nahromadiť takmer 9 000 eur. Sto eur mesačne investovaných takýmto spôsobom môže po desiatich rokoch aj s výnosom priniesť sumu presahujúcu 17 000 eur. To už sú čiastky, ktoré sú zaujímavé pre väčšinu Slovákov,“ uzatvára Martin Smrek. 

Kto je

Martin Smrek

Pracuje v spoločnosti Tatra Asset Management od roku 2004, aktuálne na pozícii vedúceho oddelenia produkt manažmentu. Problematike finančných trhov, investovaniu a téme zvyšovania finančnej gramotnosti sa venuje 20 rokov.

Upozornenie:

S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Štatút, predajný prospekt a dokument s kľúčovými informáciami podielového fondu sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a.s., v slovenskom jazyku.