Ako sa zbaviť dlhov a exekúcií: Skutočný príbeh Petra a Jany
Túžime sa pekne obliekať, dobre vyzerať, mať vlastný dom či chodiť na dovolenky. Čo ak na to náš rozpočet nestačí? Čoraz viac ľudí sa v dnešnej dobe zadlžuje, aj preto vám na situácii Petra a Jany ukážeme, ako sa dá zbaviť dlhov a exekúcií.
V článku sa dozviete:
Keď si na akýkoľvek účel požičiavame peniaze, väčšinou nemyslíme na to, čo sa stane v prípade, že svoj dlh nebudeme vedieť splácať. Tento problém predsa vyriešime neskôr. Peter a Jana konali rovnako. Zadlžili sa a problémy im prerástli cez hlavu. Z ich skutočného príbehu sa poučia možno viacerí.
Dlhy patria k najväčším problémom mladých rodín
Petrovi nikdy nenapadlo, že by sa mohol dostať do momentu, ktorý by ho donútil zamyslieť sa nad svojou finančnou situáciou a svojimi dlhmi. On i jeho manželka mali dobrú prácu. Ich platy dokázali pokryť hypotéku aj niekoľko menších pôžičiek na zariadenie do domácnosti. Kto by si chcel rok šetriť na televízor, keď sa dá kúpiť hneď? „To už nie je moderné. Ľudia dnes žijú na dlh!“ hovorieval Peter.
Peter mal pravdu, že na využívaní úverov nie je nič zlé. Ak človek nemá dostatok vlastných zdrojov, môže požiadať banku o pôžičku. Tá posúdi jeho finančnú situáciu a schváli mu úver v takej výške, aby ho bol schopný splácať.
Kde sa potom stala chyba? Peter si nevytvoril žiadnu finančnú rezervu na situácie „čo keby“. Jeho nákladný životný štýl ho tak po strate zamestnania dobehol. Až neskoro si uvedomil, že žije od výplaty k výplate a neostávajú mu žiadne peniaze, ktoré by si odkladal bokom. Navyše, na letnú dovolenku si požičal peniaze od rodičov. Jednoducho sa hanbil pred kolegami priznať, že na ňu nemá. Zároveň ho zlákala vysoká first moment zľava – a zľavám Peter nikdy nedokázal povedať „nie“.
Psychológovia sa zhodujú, že ide o novodobý fenomén, keď jednotlivci podliehajú davovej psychóze. Aktivujú sa im v mozgu emočné centrá a nedokážu racionálne zhodnotiť svoje konanie. Často sa tak snažia získať pozornosť a uznanie, ktoré sú zvlášť dnes pre človeka veľmi dôležité.
Kde sa potom stala chyba? Peter si nevytvoril žiadnu finančnú rezervu na situácie „čo keby“. Jeho nákladný životný štýl ho tak po strate zamestnania dobehol.
Som Peter. Mám dlhy a neviem, ako ďalej
Peter si myslel, že vie, čo je strach. Už niekoľkokrát ho pocítil. Napríklad v čase, keď ho skoro vyhodili zo školy alebo keď prudko zabrzdil a vyhol sa zrážke s autom. Peter zažil na vlastnej koži už veľa situácií, pri ktorých sa ho zmocnil pocit úzkosti. No takýto strach nemal ešte nikdy.
List od banky odložil do spodnej zásuvky. Prešli týždne a snáď by sa mu podarilo naň aj zabudnúť, keby neprišiel ďalší list. Tentokrát od nebankovej spoločnosti, v ktorom sľubovali riešenia, ako sa zbaviť dlhov v banke. Mal ho vtedy roztrhať a zahodiť. Bol však taký vystresovaný, že vôbec nedokázal triezvo uvažovať.
Ak neviete, ako sa zbaviť dlhov, požiadajte o pomoc
Vedel, že seriózne nebankové spoločnosti sa v podstate úrokmi a podmienkami poskytnutia pôžičky vyrovnajú bankám, ale on si požičal v takej, ktorá ani len nepreverila výšku jeho platu. Peniaze mu za poplatok vyplatili na ruku. Nemali ani len sídlo v žiadnej budove, len akúsi P. O. Box adresu. Chceli od neho, aby podpísal nejaký dodatok k zmluve. Mal vtedy použiť zdravý rozum a o pomoc pri riešení dlhov sa obrátiť na niekoho iného.
Tip pre vás:
Rýchle úvery a pôžičky majú väčšinou nevýhodný úrok a neprehľadné podmienky splácania. Pri problémoch so splácaním sa radšej obráťte na odborníka v banke. Vďaka svojim skúsenostiam vám vie navrhnúť riešenie, ktoré by vám ako laikovi nikdy nemuselo napadnúť.
Mlčanie je najhoršie
Peter sa schovával a nemal odvahu s nikým o probléme hovoriť. Mnoho ľudí, rovnako ako Peter, má problém hovoriť so svojimi blízkymi či odborníkmi o svojich finančných problémoch.
Jeden z dôvodov môže byť pocit hanby či hrdosti. Takisto majú strach, ako tým ovplyvnia svoju rodinu. Snažia sa ju preto pred problémami chrániť. Zatajovanie dlhov, najmä pred najbližšími, však môže značne naštrbiť dôveru či inak narušiť vzťahy.
Som Jana. Chcem vedieť, ako sa zbaviť dlhov
Listy našla Petrova manželka. Mala celkom opačný prístup. Jana začala riešiť situáciu hneď. Vedela, že nemali čakať na prvý list z banky, ale sami si dohodnúť stretnutie hneď, ako Peter prišiel o prácu.
Vedela, že sa mali v banke informovať a žiadať o pomoc pri riešení svojich dlhov. Aktívny postoj a rýchle konanie im mohli zachrániť ďalšie peniaze. Peter mal strach, že ho odmietnu a vysmejú. Susedovi predsa nepovolili zníženie mesačnej splátky a musel predať auto, aby dokázal splácať. Lenže každý takýto prípad sa rieši individuálne.
Banky berú do úvahy mnoho faktorov, napríklad aj to, či ste doteraz platili poctivo a načas. A aj to, či náhodou nemáte záznam v úverovom registri.
Po stretnutí v banke mali Jana a Peter niekoľko riešení na zlepšenie svojej platobnej disciplíny a zníženie svojho dlhu.
- Predĺžiť si čas, za ktorý treba úver zaplatiť.
- Znížiť splátku, ktorú treba každý mesiac zaplatiť.
- Na nejaký čas odpustenie splácania úveru.
- Zlúčenie viacerých úverov do jedného (využiť refinancovanie úverov).
Pretože mali pôžičku i v nebankovej spoločnosti, rozhodli sa pre posledné riešenie. Banka im poskytla jeden nový a výhodnejší úver namiesto viacerých veľmi nevýhodných úverov.
Splátkový kalendár bol dohodnutý. Začali sa teda zamýšľať nad tým, kde ušetriť a ako získať peniaze navyše, aby mohli pôžičku riadne splácať.
Tipy, ako sa Peter a Jana zbavili dlhov
Spočítali si výšku dlhov
Doma si sadli za stôl a na papier spísali všetky svoje pravidelné mesačné príjmy a výdavky. Pripočítali i také, ktoré musia uhradiť ročne, napríklad poplatok za diaľničnú známku, poistku za auto či životné poistenie.
Naplánovali si mesačný rozpočet
Keď to zbadali čierne na bielom, hneď im bolo jasné, prečo sa dostali do problémov.
Na začiatok sa rozhodli vytvoriť si finančnú rezervu. Každý mesiac si začali odkladať 10 % z príjmu, aby si nasporili aspoň 6-násobok mesačných výdavkov na nečakané situácie alebo ako prvú pomoc pri riešení dlhov.
Následne si položili kľúčovú otázku: Čo môžeme urobiť pre to, aby sme menej míňali?
Začali si kontrolovať výdavky
Obaja si do mobilov nainštalovali aplikáciu Tatra banka, ktorá im umožňuje cez nástroj Spending reportTB kontrolovať výdavky. Táto šikovná technická „vychytávka“ automaticky zaraďuje výdavky do prehľadných kategórií, ako sú napríklad Supermarket, Náklady na bývanie alebo Voľný čas. V každej kategórii je tiež možné nastaviť si samostatný rozpočet.
Vďaka tomu môžu Peter a Jana jednoduchšie analyzovať svoje finančné správanie a hľadať príležitosti na úspory.
Zmenili svoje návyky a prístup k nakupovaniu
Peter si našiel dve brigády. Do práce začal chodiť na bicykli alebo MHD. Rozhodol sa, že predá nepotrebné veci. Prenajali časť svojej veľkej záhrady a rozhodli sa toto leto nenapustiť bazén vodou.
Začali si viac uvedomovať, či vec, ktorú si idú kúpiť, naozaj potrebujú, alebo len chcú. Boli v situácii, ktorá vyžadovala racionálne rozhodnutia. Už žiadne unáhlené nákupy oblečenia a elektroniky.
Jana začala viac variť doma a obedy si nosili aj do práce. Z častých posedení v reštauráciách pri pive a dobrom jedle sa stali výnimočné udalosti. Obaja pochopili, že najdôležitejšie pri zbavovaní sa dlhov a exekúcií sú vôľa a disciplína.
Tip pre vás:
Snažte sa dosiahnuť vyrovnaný rozpočet. Stanovte si, koľko môžete mesačne minúť. Začiatky nikdy nie sú ľahké, preto si stále opakujte, prečo to robíte a čo od toho očakávate. Vďaka tomu si postupne zvyknete a nepríde vám to časom také náročné.
Vytvorili si finančnú rezervu
Na začiatku sa Petrovi aj Jane zdali tieto šetriace opatrenia neprijateľné. No stav rodinného rozpočtu a silná túžba rýchlo sa zbaviť dlhov boli rozhodujúce. Po niekoľkých mesiacoch zistili, že to bola ich vlastná pohodlnosť, ktorá im vyprázdňovala peňaženky.
Postupne prichádzali na nové možnosti, kde a akým spôsobom môžu ušetriť čo i len zopár eur. Ich nový spôsob života nebol obmedzujúci. Bol moderný a ekologický.
Máte aj vy problémy? Požiadajte o pomoc pri splácaní dlhov
Situáciu s dlhmi a exekúciami riešte okamžite.
- Nebojte sa zdôveriť blízkym a vyhľadať odbornú pomoc. Vo vašej banke dokonca bezplatnú.
- Zlúčte si viacero nevýhodných úverov do jedného výhodnejšieho.
- Spočítajte si vaše príjmy a výdavky. Stanovte si rodinný rozpočet. Začnite si vytvárať finančnú rezervu.
- Všetky šetriace opatrenia berte ako príležitosť zlepšiť svoj život.
Váš názor nás zaujíma
Pomôžte nám robiť Životné momenty ešte kvalitnejšie
https://www.tatrabanka.sk/sk/zivotne-momenty/ako-sa-zbavit-dlhov/