Einsteinova rada ako zarábať s ôsmym divom sveta

Autor: František Štulajter, Tatra Asset Management | 29.11.2020 | 3 minúty čítania

Ako môže Einsteinova genialita pomôcť vašim peniazom?

Podľa Einsteina je zložené úročenie ôsmy div sveta. Ako povedal, „Ten kto mu rozumie, na ňom zarába, ten kto nie, ho platí.“ Možno sa vám toto tvrdenie zdá prehnané, ale keď si to spočítate, zistíte, že nie je.

Každý, kto mal niekedy hypotekárny úver vie, že čím dlhšie ho spláca, tým vyššiu sumu preplatí na úrokoch. Dôvodom je, že za veľkú časť sumy zaplatíme úrok viac krát. Rovnaký efekt však existuje aj pri investíciách, no v tomto prípade pomáha rastu bohatstva. Najčastejšie sa volá zložené úročenie, no niektorí finanční komentátori ho označujú ako ôsmy div sveta. A to právom.

Začnime s jednoduchým príkladom. Predpokladajme, že investujeme 3 roky do zmiešaného fondu. Na mesačnom reporte vidíme, že náš fond každý rok vzrástol presne o 5 %. Aký je môj celkový výnos? Asi už tušíte, že to nie je 5 % + 5 % + 5 % = 15 %. Celkový výnos je 15,8 %. Prečo?

Zoberme si, že sme do tohto fondu investovali 1000 EUR. Po prvom roku bude mať naša investícia hodnotu 1000 EUR * ( 1 + 5 % ) = 1050 EUR. V priebehu druhého roka sa už však nezhodnocuje len naša pôvodná investícia, ale aj zisk z prvého roka - hodnota investície na konci druhého roka je 1050 EUR * ( 1 + 5 % ) = 1102 EUR. Rovnako po treťom roku je hodnota investície 1102 EUR * ( 1 + 5 % ) = 1157,6 EUR. A celkový výnos sa rovná 1157,6 / 1000 -1 = 15,8 %. Toto je efekt zloženého úročenia, teda úročenia už získaných úrokov (vo svete investícií skôr ziskov).

Prvá vlastnosť zloženého úročenia:

skutočné zhodnotenie je väčšinou vyššie ako jednoduché sčítanie ročných výnosov z investície.

Rozdiel 0,8 % medzi jednoduchým sčítaním ročných zhodnotení a správnym zrátaním zloženého úročenia sa v predchádzajúcom príklade rovnal približne 8 EURám. To nie je veľmi veľa. Aký je však efekt po 10 rokoch?

Jednoduché zrátanie desiatich 5 % zhodnotení je 50 %. Skutočný rast investovaných peňazí je však až 63 %. Rozdiel 13 % z investovanej sumy je už výrazný.

Druhá vlastnosť zloženého úročenia:

čím dlhšie sa investícia zhodnocuje, tým bude pozitívny efekt úrokov z úrokov väčší.

Presuňme sa od príkladu k realite. Predstavme si, že sme investovali do Amerického akciového fondu^TB 1000 EUR na konci roka 2009. Ročné výnosy boli nasledovné:

	Ročné zhodnotenia Amerického akciového fonduTB
2020	2,5 %
2019	28,7 %
2018	-2,8 %
2017	6,9 %
2016	13,5 %
2015	6,9 %
2014	25,7 %
2013	28,2 %
2012	9,9 %
2011	6,6 %
2010	21,2 %

Ak tieto výnosy spočítame, dostaneme 147 %. Pekný výnos! My už však vieme, že našich 1000 EUR nevzrástlo na 1000 EUR * ( 1 + 147 %) = 2471 EUR. Skutočné zhodnotenie bolo 280 % a naša investícia má hodnotu 1000 EUR * ( 1 + 280 %) = 3801 EUR. A to je už poriadny rozdiel.

Tretia vlastnosť zloženého úročenia:

čím vyššie výnosy dosahuje investícia, tým bude efekt úrokov z úrokov väčší.

Čo to pre naše investície znamená?

Zložené úročenie môže výrazne pomôcť splneniu našich dlhodobých cieľom. Ak veríme, že akcie budú naďalej prinášať dlhodobé výnosy 5 % - 10 % ročne, tak pri zvažovaní takejto investície by sme mali brať ohľad aj na veľkú pomoc efektu úrokov z úrokov a vyťažiť z nej maximum.

 

Ako tento efekt využiť? Otvorte si  Investičné sporenie^TB do Amerického akciového fondu^TB jednoducho cez mobilnú aplikáciu Tatra banka.

OTVORIŤ INVESTIČNÉ SPORENIE

 

Upozornenie
S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Hodnota investície do podielového fondu, ako aj výnos z nej môžu stúpať alebo klesať a podielnik nemusí dostať späť celú investovanú čiastku. Štatút, predajný prospekt a kľúčové informácie pre investorov podielového fondu sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a. s., v slovenskom jazyku. Do prevoditeľných cenných papierov a nástrojov peňažného trhu vydaných alebo zaručených členským štátom Európskej únie možno investovať až 100 % hodnoty majetku v podielovom fonde. Oficiálny názov podielového fondu je: Tatra Asset Management, správ. spol., a. s., Americký akciový fond o.p.f.

Naspäť