Čo je RPMN?

RPMN je skratka pre bankový výraz ročná percentuálna miera nákladov. 

Ukáže vám, koľko z požičanej čiastky zaplatíte banke na úrokoch a všetkých dodatočných poplatkoch za jeden kalendárny rok. RPMN je vyjadrená percentom.

Čo všetko skratka RPMN zahŕňa?

Okrem úrokov sa do ročnej percentuálnej miery nákladov započítavajú aj poplatky spojené s poskytnutím úveru. Môžeme ich rozdeliť na 2 typy: 

• Jednorazové poplatky zaplatíte len raz, zvyčajne hneď na začiatku pri uzatvorení úverovej zmluvy, v prípade hypotéky sú to napríklad:
  • poplatok za poskytnutie úveru
  • poplatok za ohodnotenie nehnuteľnosti
  • poplatok za kataster
• Opakujúce sa poplatky platíte každý mesiac v rámci pravidelnej splátky pôžičky. Sem zaraďujeme napríklad poistné za poistenie nehnuteľnosti.

Prečo pri úveroch porovnávať RPMN?

RPMN vám jednoznačne odpovie na otázku, ktorá ponuka je výhodnejšia. Platí, že čím je hodnota RPMN nižšia, tým je pôžička výhodnejšia.

Ak sa rozhodujete medzi dvoma ponukami, nikdy si nevyberajte len podľa výšky úrokovej sadzby. Môže sa totiž stať, že aj keď si vyberiete ponuku s nižšou úrokovou sadzbou, celkovo zaplatíte za úver viac ako pri ponuke s horšou úrokovou sadzbou. Dôvodom sú dodatočné poplatky. 

Preto vždy, keď porovnávate ponuky rôznych bánk, pozrite si RPMN aj celkovú sumu, ktorú zaplatíte. Rýchlo odhalíte poplatky, o ktorých sa nehovorí v reklame, a vďaka tomu sa vyhnete ponuke, ktorá je výhodná len zdanlivo.

Kde nájdem informáciu o RPMN?

Informácia o ročnej percentuálnej miere nákladov je povinnou súčasťou každej úverovej ponuky a každej zmluvy o úvere. 

Reprezentatívny príklad výpočtu RPMN nájdete aj v každej hypotekárnej kalkulačke a kalkulačke pre spotrebiteľský úver. 

Príklad výpočtu RPMN pre hypotéku

Rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN najlepšie pochopíte na ukážkovom príklade.

Príklad výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN) pri Hypotéke^TB:

• výška úveru: 100 000 eur
• počet splátok/doba splatnosti v mesiacoch: 358*
• poplatok za poskytnutie úveru: 175 eur
• poplatok za ohodnotenie nehnuteľnosti: 250 eur
• poplatok za kataster: 100 eur
• ročné poistné za poistenie nehnuteľnosti: 100 eur
• mesačné poistné za poistenie splácania hypotéky: 17,43 eur
• mesačný poplatok za Účet pre modrú planétu^TB: 7 eur
• mesačná splátka: 500,17 eur
• úroková sadzba: 4,19 % p. a.
• RPMN: 4,91 %
• Celková suma, ktorú zaplatíte: 186 931,71 eur

Pri výpočte úrokov sa vychádza z predpokladu, že všetky mesiace v roku majú 30 dní a kalendárny rok má 360 dní.  

 

*lehota splatnosti je kratšia ako požadovaná z dôvodu, že pre výpočet RPMN bol použitý dodatočný zákonný predpoklad