Správa osobných financií
Získajte lepší prehľad o svojej aktuálnej aj budúcej finančnej situácii vďaka digitálnej službe Manažment financií.
Digitálna služba Manažment financií (MaFin), dostupná v Internet bankinguTB a v mobilnej aplikácii Tatra banka, predstavuje samostatné riešenia zamerané na efektívnejšiu správu osobných financií:
Spending reportTB
- zobrazuje minulé príjmy a výdavky na bežných účtoch a kreditných kartách
Spending planTB
- predpovedá opakujúce sa výdavky na najbližšie obdobie
Majetok a záväzky
- poskytuje prehľad o celkovej finančnej a majetkovej situácii
Ciele
- umožňuje plánovať budúcnosť zadefinovaním finančných, sporiacich alebo investičných cieľov
Funkcionality môžu využívať majitelia Účtu pre modrú planétuTB alebo kreditnej karty Visa.
Funkcionality MaFin
Pozrieť si demo
Spending reportTB
Spending reportTB poskytuje prehľad o príjmoch a výdavkoch v interaktívnych grafoch. Automaticky zaraďuje výdavky do prehľadných kategórií ako napríklad Supermarket, Náklady na bývanie alebo Voľný čas. V každej kategórii je možné nastaviť si samostatný rozpočet.
Vďaka tomu môžete jednoduchšie analyzovať svoje finančné správanie a hľadať príležitosti na úspory.
Vo všeobecnosti odborníci odporúčajú, aby ste aspoň 20 % výdavkov smerovali do sporenia.
Spending planTB
Spending planTB prináša inovatívny pohľad do blízkej budúcnosti. Zobrazuje odhad, koľko prostriedkov máte k dispozícii na účte do ďalšej výplaty a aké pravidelné opakujúce výdavky vás čakajú:
- splátky úverov
- trvalé príkazy a inkasá
- výdavky na základe opakovaných platieb z minulosti, ako je predplatné za rôzne služby, platby operátorom a iným poskytovateľom služieb, poistné, školné a podobne
Spending planTB vám okrem pravidelných mesačných platieb pripomenie aj také, ktoré odchádzajú menej často. Môže to byť ročná platba poistky alebo kúpa diaľničnej známky.
Majetok a záväzky
Majetok a záväzky meria rozdiel medzi tým, čo vlastníte a tým, čo dlžíte. Výpočet môžete spresniť zaradením celého svojho hnuteľného aj nehnuteľného majetku, ale aj úverov, sporení a investícií v správe iných bánk.
Ciele
Funkcia Ciele umožňuje plánovať budúcnosť v krátkodobom aj dlhodobom horizonte.
Vybrať si môžete z ponuky prednastavených cieľov alebo si vytvoriť vlastné:
- Nové bývanie alebo rekonštrukcia
- Kúpa auta
- Cestovanie
- Finančná rezerva
- Zveľaďovanie majetku
- Lepší dôchodok
- Vzdelanie alebo iný cieľ pre dieťa
- Cieľ podľa seba
Ciele sú zobrazené vo forme zoznamu alebo na časovej osi. Jednoduchý indikátor znázorňuje, kde sa v plnení konkrétneho cieľa nachádzate a tak vás môže motivovať k jeho splneniu.
Spending reportTB
Spending planTB
Majetok a záväzky
Ciele
Životné situácie
Pozorne si pozrite svoj Spending reportTB napríklad za obdobie jedného roka a odpovedzte si na tieto otázky:
- Skončil každý mesiac v mínuse alebo boli aj mesiace, kedy bol rozdiel medzi príjmami a výdavkami v pluse?
- Mali zvýšené výdavky sezónny charakter ako napríklad leto či Vianoce alebo ich spôsobila kúpa drahšieho tovaru, ako je luxusné oblečenie, športová výbava či náklady spojené s autom?
- V ktorých kategóriách máte pravidelne najväčšie výdavky? Je možné ich znížiť jednoduchým nastavením rozpočtu pre kategóriu?
- Ktoré výdavky je možné minimalizovať alebo úplne obmedziť? Môžu to byť napríklad rôzne drobnosti, darčeky, posedenia, rýchle občerstvenie a podobne.
- Existujú na trhu výhodnejší dodávatelia niektorých služieb, ktoré tvoria vyššie výdavky a zároveň sa nedajú jednoducho eliminovať?
Pre udržanie stabilnej finančnej a životnej situácie je dôležité uhrádzať všetky svoje záväzky. Ide o nevyhnutné životné náklady, ako je napríklad platba nájomného, energií, ale aj splátky úverov, poistky a rôzne pravidelné platby.
Inovatívny Spending planTB vám pomôže identifikovať pravidelné plánované platby, ktoré vás čakajú najbližší mesiac. Ide o nastavené trvalé príkazy, splátky úverov v banke, dopredné platby, ale aj odhadované platby, ktoré ste opakovane realizovali v minulosti.
Po odpočítaní plánovaných platieb z aktuálneho stavu vášho účtu sa dozviete hodnotu budúceho zostatku na účte a budete mať lepšiu predstavu, koľko peňazí môžete do konca plánovaného obdobia ešte minúť na iné výdavky alebo či máte priestor časť peňazí odložiť na sporenie.
Získať základný prehľad o celkovom stave vašich financií vám pomôže funkcionalita Majetok a záväzky.
Zobrazuje celkovú bilanciu produktov v banke a zároveň ju môžete obohatiť aj zaevidovaním majetku a záväzkov mimo banky. Uvidíte tak, koľko máte aktív (majetok, dom, auto, sporenia, investície a podobne) a na druhej strane záväzky (úvery v bankách, iné dlhy a pôžičky).
Vo výslednom porovnaní získate informáciu, či máte viac majetku alebo úverových položiek. Následne môžete začať uvažovať o stratégií, ako svoju finančnú situáciu ďalej zlepšovať.
Plánovať dopredu a byť pripravený na významné životné situácie, ako sú štúdium na vysokej škole, svadba, narodenie dieťaťa, kúpa nehnuteľnosti či auta alebo dôchodok, vám pomôžu vhodne zadefinované finančné Ciele.
Ciele si viete zadefinovať s odhadovanou želanou sumou a cieľovými termínmi. Vaša finančná budúcnosť už nebude dielom náhody a získate tak väčšiu istotu a prehľad pri jej plánovaní.
https://www.tatrabanka.sk/sk/personal/ucet-platby/sprava-osobnych-financii/