Otvorte si Investičné sporenieTB do Podielových fondovTB
Financie efektívne
Na tejto stránke vám prinášame zopár tipov a užitočných rád ako sa starať o úspory efektívnejšie a mať osobné financie pod kontrolou.
Ako riadiť osobné financie čo najefektívnejšie?
Ako si vytvoriť finančnú rezervu?
Kedy a ako investovať?
Aké riešenia zvoliť?
Zopár rád, ako na to:
- Myslite najprv na seba a vždy si odložte časť prostriedkov, ktoré vám ostanú po odrátaní mesačných výdavkov.
- Vytvorte si krátkodobú finančnú rezervu na krytie plánovaných výdavkov v blízkej budúcnosti, napríklad na dovolenku, lehotné poistné, ročné vyúčtovanie za bývanie, servis auta a prípadné opravy, ale aj na krytie neočakávaných udalostí, akou môže byť dočasná strata zamestnania a pod.
- Investujte pravidelne. V prípade, že sa vaša finančná situácia zlepší, primerane si zvýšte aj výšku pravidelnej investície.
- Využívajte viaceré riešenia, prihliadajte pri tom na možnosť viazania svojich finančných prostriedkov s cieľom byť čo najefektívnejší. Zvažujte najvýhodnejšie možnosti ich zhodnocovania a rozložte si prostriedky na dlhodobé, strednodobé a krátkodobé. V prípade potreby tak nebudete musieť siahať na dlhodobejšie zdroje a predčasne ich ukončovať, čo by mohlo byť nevýhodné, ale môžete ich nechať pracovať ďalej. Potrebu prostriedkov si tak budete vedieť zabezpečiť napríklad z krátkodobých zdrojov.
- Využívajte čas vo svoj prospech. Aj s nižšou čiastkou pravidelnej investície, ktorá má časový náskok, môžete dokázať viac, ako keď začnete investovať neskôr vo vyšších čiastkach.
Starajte sa o svoje úspory
Pre udržanie pohodlného života je dôležité neminúť všetky peniaze a úspory, ale časť z nich odožiť a výhodne investovať. Úspory, ktoré vám ostanú po vyčlenení finančnej rezervy, zhodnocujte efektívnejšie ich investovaním. Investovanie vám pomôže udržať si a zvýšiť váš aktuálny životný štandard v budúcnosti. Vlastné finančné prostriedky môžete zároveň ochrániť pred negatívnym vplyvom inflácie.
Majte vždy vytvorenú finančnú rezervu
V prvom kroku, ešte pred samotným investovaním, je dobré mať bokom odloženú dostatočnú finančnú rezervu. Stabilná finančná rezerva predstavuje časť vašich peňažných prostriedkov, ktoré máte kedykoľvek a rýchlo k dispozícii. Pomôže vám zvládnuť prípadné neočakávané životné situácie bez toho, aby ste museli siahnuť na svoje investície. Tie tak môžu pracovať vo váš prospech a zhodnocovať vaše úspory.
Finančná rezerva by mala byť aspoň vo výške troch až šiestich mesačných príjmov
Dôležitá je aj bezpečnosť finančnej rezervy a jej stabilita
Dostatočná finančná rezerva aspoň vo výške vašich 3 mesačných príjmov poskytuje vyšší komfort, ochranu pred neočakávanými situáciami a súčasne uľahčuje ďalšie rozhodovanie o síce dlhodobejšom, ale efektívnejšom zhodnocovaní úspor, s cieľom zachovať si alebo zvýšiť súčasný životný štandard.
- prebytok z príjmu ako základný predpoklad na vytváranie úspor (dlhodobých rezerv)
- finančná rezerva, ktorá v dostatočnej miere pokryje vaše výdavky v prípade nedostatku príjmov
- úverová stabilita – primeraná výška úverov a splátok, vzhľadom na majetok a pravidelný príjem
- poistenie rizík na zabezpečenie rodiny a majetku v čase nečakaných krízových situácií
- pravidelné sporenie na dôchodok, ako na vytvorenie zdroja príjmu do budúcnosti
- V prípade, že už dnes máte dostatok hotovostných prostriedkov, vložte si ich na SporenieTB k účtu k vášmu bežného účtu Tatra PersonalTB alebo si otvorte Termínovaný vklad.
- Pokiaľ si potrebujete finančnú rezervu ešte len potrebujete vytvoriť, zriaďte si Investičné sporenieTB.
Zohľadňujte vplyv inflácie na vaše úspory
Inflácia v čase ohrozuje reálnu hodnotu úspor. Pokiaľ sa peniaze a úspory ďalej nezhodnocujú, pôsobením inflácie môžu v čase výrazne strácať na svojej hodnote. Zjednodušene povedané, za dnešné peniaze si tak v budúcnosti budete môcť kúpiť menej ako si viete kúpiť v súčastnosti. Cena produktov a služieb spravidla z roka na rok stúpa. Pokiaľ túto skutočnosť nezohľadníte pri starostlivosti o svoje peniaze a úspory, môže sa stať, že sa vám v budúcnosti zásadne zníži váš súčasný životný štandard.
Hodnota vašich strednodobých a dlhodobých finančných prostriedkov by mala rásť približne rovnakým tempom, ako rastú ceny tovarov a služieb
V eurozóne treba počítať s infláciou okolo 2 % ročne
Na ilustratívnom príklade vidieť vplyv 2 % medziročnej inflácie na sumu 10 000 EUR v čase.
Investujte
Investovanie je dnes dostupné každému. Podľa vašich aktuálnych finančných možností sa vždy viete rozhodnúť či budete investovať jednorázovo alebo pravidelne. Dôležité je začať. Aj v malých čiastkach si viete vďaka investičnému sporeniu postupne vybudovať finančný majetok aby ste sa v budúcnosti nemuseli obmedzovať a znižovať váš súčasný životný štandard. Pravidelným investovaním si postupne budujete finančnú nezávislosť a využívate hneď niekoľko prínosov pravidelného investovania, akými sú napríklad úroky z úrokov a nákladové priemerovanie.
Čím skôr, tým lepšie
Čím skôr začnete investovať, či už pravidelne alebo jednorazovo, tým efektívnejšie využijete potenciál svojich úspor a investícií. Čas hrá v tomto prípade vo váš prospech. Začnite si postupne budovať svoju finančnú stabilitu a nezávislosť.
Ukážme si na príklade, ako dokáže čas hrať vo váš prospech. Čím skôr začnete, tým menej stačí pravidelne investovať a zaťažovať váš mesačný rozpočet. Čím neskôr začnete, tým vyššia je pravidelná investícia potrebná na dosiahnutie rovnakej sumy zhodnotenia. Ilustratívny príklad znázorňuje a porovnáva potrebnú výsku pravidelnej investície pre dosiahnutie nasporenej sumy 10 000 EUR pri pravidelnom investovaní na mesačnej báze pri období 5, 10 a 20 rokov.
Výpočet predpokladá zhodnocovanie na úrovni 2,23 % p.a. a realizovanie pravidelnej investície na začiatku každého mesiaca. Výpočet nezohľadje vplyv medziročnej inflácie v čase.
Prečítajte si viac o Investičnom sporeníTB.
Prínos dlhodobého investičného sporenia v čase
Na ďalšom príklade môžeme vidieť výhody dlhodobejšieho pravidelného investovania. Aj v tomto prípade hrá čas vo váš prospech. Graf znázorňuje a porovnáva výšku nasporenej sumy a očakávaný výnos pri pravidelnom investovaní na mesačnej báze pre obdobie 5, 10 a 20 rokov.
Výpočet predpokladá zhodnocovanie na úrovni 2,23 % p. a., ktoré odpovedá podielovému fondu z rastovej stratégie a realizovanie pravidelnej investície vo výške 50 EUR na začiatku každého mesiaca. Výpočet nezohľadňuje vplyv medziročnej inflácie v čase.
Plánujte svoje investície podľa vašich časových potrieb
Každý z nás má viaceré ciele, ktoré sa snaží naplniť investovaním. Či už je to kvalitné bývanie, pekné auto, dovolenka, zabezpečenie svojich detí a umožnenie štúdia na dobrej škole či univerzite, zabezpečenie spokojného dôchodku do budúcnosti, ako aj mnohé ďalšie. Tieto ciele môžu mať rôzne časové aspekty. Naplánujte si, počas akého časového obdobia (do kedy) chcete dané ciele realizovať. Následne si rozložte svoje úspory medzi viaceré produkty tak, aby ste mali pokryté tak krátkodobé ako aj strednodbé a dlhodobé investičné ciele. Pri rozhodovaní dbajte aj na komfortnú úroveň rizika, ktorú ste ochotný akceptovať ako cenu za možnosť dosiahnutia vyšších výnosov.
Nastavenie a sledovanie cieľov je kľúčom k ich úspešnému splneniu. Nastavte si finančné ciele k svojim produktom v Tatra banke alebo aj ine banke a sledujte ich plnenie. Všetko si viete nastaviť rýchlo a jednoducho vďaka aplikácii Tatra banka, ktorá vám uľahčí život. Pridajte sa k spokojným klientom využívajúcim výhody a dostupnosť digitálneho prístupu a prihláste sa do mobilnej aplikácie Tatra banka.
Vyberte si z ponuky našich riešení
Investujte do podielových fondov od najväčšej slovenskej správcovskej
spoločnosti a doprajte svojim úsporám profesionálnu starostlivosť.
Informujte sa o ďalších možnostiach investovania do cenných papierov a prebiehajúcich emisiách.
Kontaktujte nás
Radi by ste efektívnejšie zhodnocovali svoje úspory, ale neviete ako?
Obráťte sa na nás a my vám radi poradíme s výberom sporiaceho či investičného produktu, aby čo najlepšie zodpovedal vašim cieľom a potrebám.
Dohodnite si osobné stretnutie a získajte prehľad o možnostiach zhodnocovania vašich úspor.
Pošlite nám svoj kontakt a my vám zavoláme.
Výhody investovania s Tatra bankou
- Profesionálna starostlivosť o vaše peniaze
Nedisponujete dostatočnými informačnými zdrojmi, technologickým či odborným zázemím alebo len skrátka nemáte dostatok voľného času venovať sa starostlivosti o svoje úspory na plný úväzok? Využite naše dlhoročné skúsenosti, know-how medzinárodnej bankovej skupiny RBI a prítomnosť na kapitálových a finančných trhoch. Investujte pohodlne a bezpečne. - Široká ponuka investičných riešení
Máme pre vás riešenia či už ste menej skúsený alebo dlhoročný investor s predchádzajúcou skúsenosťou, konzervatívnejší alebo dynamický. - Moderný spôsob investovania
Investičné produkty Tatra banky sú koncipované s ohľadom na aktuálne trendy aby ponúkli svojim investorom to najlepšie zo sveta investovania s predpokladom atraktívneho zhodnotenia investície. Ponúkame riešenia, ktoré majú za cieľ uľahčiť a pomôcť vám napĺňať vaše potreby, ciele a sny rýchlejšie a efektívnejšie. - Transparentnosť, prehľadnosť a bezpečnosť
Vždy disponujete informáciou o aktuálnej hodnote svojej investície a jej aktuálnom zložení. Viete presne, kam boli vaše peniaze investované.
- Informácie pohodlne aj v digitálnej podobe
Vďaka Internet bankinguTB a mobilnej aplikácii Tatra banka máte informácie o vašich investíciach vždy po ruke. - Radi vám pomôžeme s výberom
Pri výbere vhodného riešenia vám radi pomôžu investiční špecialisti Tatra banky s dlhoročnými skúsenosťami, vedomosťami a expertízou. Sme tu pre vás každý deň na pobočkách Tatra banky ako aj 24/7 na kontaktnom centre DIALOG Live. - Na investovanie vám stačí aj malá suma
Vďaka investičnému sporeniu je prístup na globálne finančné trhy dostupný prakticky pre každého. Už aj s malými sumami tak máte aj vy možnosť investovať do akcií, dlhopisov, nehnuteľností, komodít a ďalších aktív od renomovaných spoločností a objaviť atraktívny svet investovania. - Investičné sporenie
Pravidelným investovaním, hoci aj nižšej sumy, sporíte postupne a s nižším rizikom vďaka nákladovému priemerovaniu tak môžete dosiahnúť splnenie svojich snov. Vysnívanú dovolenku, renomovanú školu pre vaše deti alebo lepší dôochodok máte na dosah.
Upozornenie
S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Pri príprave informácií o očakávanom zhodnotení boli použité analýzy, ktoré boli vypracované s odbornou starostlivosťou. Keďže existuje riziko a neistota ohľadom budúceho vývoja, nedá sa zaručiť, že očakávania a odhady budú dosiahnuté a že bude dosiahnutá očakávaná výkonnosť. Použité očakávané zhodnotenie investície do podielových fondov predstavuje mediánový realistický odhadovaný výnos správcovskou spoločnosťou Tatra Asset Management, správ. spol., a.s., na základe predpokladaného zloženia podielového fondu v rámci rastovej stratégie a ako aj na základe odhadovaného desaťročného výnosu jednotlivých tried aktív, do ktorých môže zvolený fond v rámci rastovej stratégie investovať, a to bez zohľadnenia budúceho daňového zaťaženia. Očakávané zhodnotenie je po odpočítaní priebežných poplatkov v zmysle kľúčových informácií pre investorov podielového fondu v rámci rastovej stratégie. Štatút, predajný prospekt a kľúčové informácie pre investorov podielového fondu sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a. s. v slovenskom jazyku.
Otvorte si Investičné sporenieTB do Podielových fondovTB
https://www.tatrabanka.sk/sk/personal/sporenie-investovanie-poistenie/financie-efektivne/