Investičné pravidlo #3: Investujte pravidelne 

Autor: Martin Smrek, vedúci produkt manažmentu Tatra Asset Managementu | 27.03.2023 | 5 min. čítania

Ak by mal recept na úspešné investovanie obsahovať jediný tip, tak by ním bolo pravidelné investovanie. 

Prvé pravidlo Investičnej sedmičky^TB hovorí, že je zmysluplné nehľadať ihlu v kope sena, radšej kúpiť celú kopu. Najjednoduchšie sa to dá spraviť kúpou podielového fondu. Ako si vybrať ten, ktorý mi bude najviac vyhovovať, nám prezradilo druhé pravidlo. Tretie pravidlo prezrádza recept na úspešné investovanie. Investovať pravidelne do podielového fondu, ktorý zodpovedá cieľom a očakávaniam investora, je jedným z najlepších tipov, ktoré pri investovaní môžeme dať.

Recept na úspešné investovanie si pod dojmom filmov mnohí predstavujú ako investovanie na základe „horúcich“ investičných tipov do tých „správnych“ firiem. Cesta k úspechu pri investovaní je však postavená na iných základoch. Pravidelné investovanie do široko diverzifikovaného portfólia, napríklad v podobe podielového fondu, je najjednoduchší spôsob, ako spraviť niečo dobré pre svoje peniaze. Ak budete naviac využívať poklesy na finančných trhoch na mimoriadne investície, váš finančný majetok sa vám odvďačí ešte výraznejším rastom.

Prečo investovať pravidelne? 

Jednou z najväčších výhod pravidelného investovania je skutočnosť, že ma zbavuje potreby rozhodovania sa, či teraz je vhodný čas na investovanie. To je odveká dilema investorov. Sú trhy moc vysoko? Je príliš veľká nervozita? Mám radšej počkať?

Vďaka pravidelnému investovaniu to nemusím riešiť. Investujem pravidelne, každý mesiac, bez ohľadu na to, či sú ceny akcií na maximách alebo po výrazných poklesoch. 

 

Pravidelné investovanie ma tak ochráni pred najčastejšou chybou väčšiny investorov.

Vďaka nemu budem investovať nielen v pozitívnych obdobiach po nárastoch (keď sú ceny aktív drahšie), ale aj v tých negatívnych, pri poklesoch na finančných trhoch, keď sú ceny aktív nižšie (lacnejšie).

To mi umožní efektívne priemerovať nákupnú cenu mojich investícií. Vďaka tomu zvyšujem pravdepodobnosť úspechu pri investovaní a znižujem rizikovosť mojej investície.

Pomocník v dobrých aj zlých časoch

Chamtivosť a strach od nepamäti charakterizujú správanie investorov na finančných trhoch. Ľudia spravidla investujú väčšie sumy po výrazných nárastoch, keď sa trhy blížia k maximám, priťahuje ich pozitívna minulá výkonnosť. Naopak, strach vstupuje do hry v prípade poklesov, pri tých hlbších sa mení na paniku. Preto potom väčšina investorov kupuje svoje investície draho (na vrchole) a naopak, keď sú investované prostriedky lacnejšie (t. j. po poklesoch), sa boja investovať, prípadne svoje investície odpredávajú.

 

Práve pravidelné investovanie nás môže ochrániť pred chamtivosťou aj strachom. Investovať s ním budeme každý mesiac, menšie sumy. Budeme vnímať ako nám postupne rastie objem investovaných prostriedkov a v prípade výraznejších poklesov, keď za našu pravidelnú sumu dokážeme nakúpiť viac, budeme menej náchylní na skratové konanie.

Panike máme totiž tendenciu prepadať skôr pri negatívnom vývoji veľkých investovaných súm, najmä ak ich kontrolujeme na dennej báze, v krátkom časovom horizonte.

Napadlo by vám, že pravidelným sporením 100 eur mesačne sa dá nahromadiť aj 20 000 eur?

Ako získať na svoju stranu čas aj ôsmy div sveta

Pri pravidelnom investovaní môžeme naviac benefitovať z efektu zloženého úročenia, ktorý Albert Einstein dokonca nazval ôsmym divom sveta. Princíp je jednoduchý. Ak v jednom roku postupne zainvestujem napríklad 1 000 eur a tie mi prinesú zhodnotenie vo výške 100 eur, v ďalšom roku sa mi zhodnocuje suma 1 100 eur, t. j. prostriedky, ktoré som vložil sám, ako aj tie, ktoré som získal zhodnotením. Zložené úročenie je veľkou odmenou pre trpezlivých investorov a prejaví sa najmä v dlhšom časovom horizonte.

 

Pravidelné investovanie na dlhší čas mi, navyše, umožňuje zvoliť dostatočne dynamické investičné stratégie. V dlhšom horizonte je na pravidelné investovanie dôležité využívať riešenia, ktoré majú dostatočný podiel akcií. Na dynamike pravidelného investovania záleží. 

Ak by ste pravidelne investovali napríklad 100 eur do dynamickej investičnej stratégie (v portfóliu je aspoň 75 % akcií), po 12-tich rokoch by ste tak mohli naakumulovať takmer 20 000 eur. Ak by ste pri takýchto parametroch zvolili konzervatívnu investičnú stratégiu (25 % akcií), realistický odhad* smeruje k sume 15 600 eur. 

Tip pre vás: Namodelujte si silu pravidelného investovania v Investičnej kalkulačke.

Spôsob investovania naozaj pre každého

V súvislosti s investovaním panuje mnoho mýtov. Jedným z nich je aj mýtus, že na investovanie potrebujem veľa peňazí, že je iba pre bohatých a ostatní majú dávať peniaze do prasiatka či na bežný účet. Tam sú však peniaze vystavené už spomínanému riziku znehodnotenia  infláciou. Investovať sa však dá aj pravidelne, malými sumami. 

Prostredníctvom Investičného sporenia^TB do Podielových fondov^TB je investovanie veľmi jednoduchou a dostupnou záležitosťou. Iba si zvolíte podielový fond, výšku sumy, ktorú si chcete do fondu sporiť investične a deň, v ktorý ma takéto investovanie prebiehať. Ďalej sa už nemusíte o nič starať, všetko bude prebiehať úplne automaticky. Investičné sporenie si zriadite úplne pohodlne cez mobilnú aplikáciu.

 

Ak si teda zvolím Investičné sporenie^TB, napr. do akciového fondu vo výške 50 eur mesačne k 15. dňu mesiaca, takýmto spôsobom budú moje prostriedky automaticky k danému dňu každý mesiac investované na akciových trhoch, do akcií veľkých svetových firiem. Moje peniaze tak získajú príležitosť podieľať sa na nie na jednom, ale na desiatkach až stovkách úspešných podnikateľských príbehov.  

Čím dlhší je môj plánovaný horizont použitia investovaných prostriedkov, tým dynamickejší podielový fond si môžem zvoliť.

Upozornenie:
S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Pri príprave informácií o očakávanom zhodnotení a o očakávanom riziku boli použité analýzy, ktoré boli vypracované s odbornou starostlivosťou. Keďže existuje riziko a neistota ohľadom budúceho vývoja, nedá sa zaručiť, že očakávania a odhady budú dosiahnuté a že bude dosiahnutá očakávaná výkonnosť. 

*Použité očakávané zhodnotenie investície do podielových fondov predstavuje mediánový realistický odhadovaný výnos správcovskou spoločnosťou Tatra Asset Management, správ. spol., a.s.,  na základe predpokladaného zloženia zvoleného fondu v rámci dynamickej (resp. konzervatívnej) stratégie, ako aj na základe odhadovaného desaťročného výnosu jednotlivých tried aktív, do ktorých môže zvolený fond v rámci dynamickej (resp. konzervatívnej) stratégie investovať, a to bez zohľadnenia budúceho daňového zaťaženia. Očakávané zhodnotenie je po odpočítaní priebežných poplatkov v zmysle kľúčových informácií pre investorov podielového fondu v rámci dynamickej (resp. konzervatívnej) stratégie. Štatút, predajný prospekt a kľúčové informácie pre investorov podielového fondu sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a. s. v slovenskom jazyku.

Naspäť