Účet za 0 eur: Štartujete pracovný život

Autor: Zuzana Žiaranová, Tatra banka | 02.06.2022 | 5 min. čítania

Začínate pracovať a premýšľate, ako ušetriť na mesačných poplatkoch? Potom tretí diel nášho nového seriálu je určený práve vám. 

Odoberať novinky

Len v krátkosti si pripomeňme, že ako nový klient môžete mať účet za 0 eur až na 24 mesiacov. Ak máte účet u nás už dlhšie, pomôže vám „skrotiť“ mesačné poplatky Program odmeňovania^TB. 

Máte od 20 do 28 rokov?

Účet pre modrú planétu^TB je pre všetkých mladých klientov, ktorí ukončili štúdium, za zvýhodnenú cenu 3 eura mesačne až do dovŕšenia 28. roku.

Stačí však využívať jeden ďalší produkt a cena za účet je 0 eur. Vybrať si pritom môžete zo širokej ponuky produktov. Máme pre vás pár tipov pre obdobie, kedy zbierate prvé pracovné skúsenosti. 

Vytvorte si dostatočnú finančnú rezervu

Tipy na produkty: Investičné sporenie^TB*

Nebojte sa, nemusíte sa hneď zriecť posedení s kamarátmi, sna o novom mobile či cestovateľských ambícií. Budeme hovoriť o malých zmenách, ktoré si od vás vyžadujú jediné – vytrvalosť. 

Začnime krátkodobou finančnou rezervou. Každý mesiac by ste si mali na jej tvorbu odkladať aspoň 5 % z vášho platu a to dovtedy, kým nedosiahne výšku minimálne 6 mesačných platov v čistom. Oceníte ju, ak náhle prídete o prácu, ochoriete alebo vám skrížia cestu nečakané výdavky (napr. ak sa vám pokazí počítač či budete musieť vyplatiť niekoľkomesačnú zálohu pri zmene podnájmu). Peniaze na krátkodobú finančnú rezervu si môžete ukladať na sporení k účtu, aby ste ich mali kedykoľvek poruke. 

Ďalších aspoň 5 % by malo smerovať na dlhodobé sporenie. Ak sa raz rozhodnete, že chcete riešiť vlastné bývanie, bez úspor sa nezaobídete. Napríklad pri 100-tisícovej nehnuteľnosti budete potrebovať úspory vo výške 10- až 20-tisíc eur (banka vám môže poskytnúť hypotéku maximálne do výšky 80 až 90 percent z hodnoty nehnuteľnosti). Pri cenách bratislavských nehnuteľností si túto sumu vynásobte dvomi až tromi. Je isté, že takýto finančný balík sa vám nepodarí vyskladať za rok ani za dva.

Preto by ste ho ani nemali vytvárať na produkte, akým je účet. Po prvé, pokušenie siahnuť na takéto peniaze by bolo obrovské. Na druhú stranu, vaše úspory by sa v súčasnom prostredí nulových úrokových sadzieb nijako nezhodnocovali. Na dlhodobé sporenie potrebujete produkt, ktorý má vyšší výnosový potenciál. Dobrým príkladom je Investičné sporenie^TB*.

Tip pre vás

Dosiahla vaša krátkodobá finančná rezerva 6 mesačných platov? Voľné finančné prostriedky presuňte na dlhodobé Investičné sporenie^TB*. K splneniu vášho sna o novom bývaní sa odteraz priblížite výrazne rýchlejšie.

Nežite zo 487 eur mesačne

Tipy na produkty: Doplnkové dôchodkové sporenie*

Už pri nástupe do prvého zamestnania odborníci odporúčajú dôchodkové sporenie. Hovoríte si, že vás sa táto téma netýka? 

Väčšina ľudí neverí, že sa dočká dôchodku. Pravdou ale je, že dôchodkový vek dosiahne 9 z 10 Slovákov.

Ďalším rozšíreným mýtom je, že štát sa o nás postará. Priemerná výška štátneho dôchodku na Slovensku za rok 2020 je však iba 487 EUR, pričom hranica chudoby pre jednočlennú domácnosť je stanovená na 406 EUR.

Na Slovensku máme nastavený 3-pilierový systém. Užitočnou pomôckou je dôchodková kalkulačka, ktorá vám ukáže, čo môžete od jednotlivých pilierov očakávať. Mali by ste sa pritom snažiť dosiahnuť mesačný dôchodok na úrovni aspoň 70 % vášho príjmu. 

Veľmi rýchlo zistíte, že bez III. piliera, inými slovami doplnkového dôchodkového sporenia, to nepôjde. Rovnako platí, že čím skôr začnete, tým nižšiu sumu si potrebujete každý mesiac odkladať. 

Ukážme si to na príklade: 

Ak si začnete sporiť od 25 rokov, máte reálnu šancu nasporiť si na slušný doplnkový dôchodok. S mesačným príspevkom 50 eur si môžete zlepšiť váš dôchodok o 384 eur. Ak za rovnakých podmienok odložíte sporenie o 10 rokov, váš dôchodok z III. piliera sa zníži približne o 40 %.**

Tip pre vás: Zlepšite si dôchodok o 25 až 30-tisíc eur

Jednou z najväčších výhod dôchodkového sporenia je jednoznačne príspevok zamestnávateľa. Ak máte túto možnosť, využite ju. Benefit príspevku poskytuje väčšina firiem na Slovensku v rovnakej výške, ako si sporíte sami. A keď si to narátame u mladého človeka za celé obdobie pracovného života, tak sa dopracujeme k sume približne 25 až 30-tisíc eur.

Práca z domu či nové auto

Tipy na produkty: Bezúčelový úver^TB

Po tom, ako vám prídu na účet 3 mesačné platy, môžete začať uvažovať o pôžičke. Ak pracujete na home office, bude sa vám hodiť na kúpu kancelárskeho nábytku, počítača či kávovaru. Ak si vaša práca vyžaduje každodenné dochádzanie a nemáte práve ideálne spoje, možno by vám pomohla kúpa auta či bicykla. 

Ideálnym riešením je Bezúčelový úver^TB, ktorý je dostupný aj cez mobilnú aplikáciu alebo web, bez zbytočného papierovania a dokladovania účelu použitia. Navyše, ak nám ukážete, že peniaze z úveru ste použili na kúpu kolobežky, e-kolobežky, bicykla, e-bajku, elektromobilu či plug-in hybridu (M1/N1), my vám naň prispejeme. 

Nezabúdajte však, že platenie úveru by nemalo ísť na úkor vášho záväzku pravidelne si odkladať 10 % z platu na finančnú rezervu. Pokiaľ by ste mali siahnuť na úspory, aby ste mohli uhrádzať mesačné splátky, pravdepodobne ešte nie je správny čas žiadať o pôžičku.

Zakladáte si živnosť či s. r. o.?

Tipy na produkty: Živnostenský účet^_TB, podnikateľský účet Tatra Business^TB

Ak budete podnikať ako živnostník, žiadny zákon vám priamo neprikazuje, aby ste si založili podnikateľský účet. Ak však budete osobný účet používať aj na podnikateľské účely, porušujete podmienky banky a účet vám môže rýchlo zavrieť. Okrem toho sa ako živnostník dobrovoľne oberáte o benefity spojené so Živnostenským účtom^TB, ako je napríklad výhodné financovanie na štart biznisu (stačí podnikateľská história len 1 mesiac). Zároveň aj na daňové a účtovné účely je vhodné mať podnikateľské financie a osobné financie oddelené. 

Ak sa rozhodnete založiť si spoločnosť s ručením obmedzeným (s. r. o.), musíte mať zriadený samostatný podnikateľský účet, akým je aj Tatra Business^TB.  

Tip pre vás: Benefity na štart biznisu v hodnote až 796 eur 

Začínate podnikať? Radi vám pomôžeme so založením živnosti či s. r. o. a poskytneme praktické návody, ako sa nestratiť v byrokracii. Navyše, k podnikateľskému účtu môžete od nás získať balík benefitov v hodnote až 796 eur. Nájdete v ňom výhodné financovanie, fakturačný softvér, marketingovú podporu, pomoc pri tvorbe webu a mnohé ďalšie.

Zosumarizujme si to:

Investičné sporenie^TB*, Doplnkové dôchodkové sporenie* a Bezúčelový úver^TB – to sú produkty, ktoré vám vedia pomôcť, keď začínate pracovať a chcete si znížiť cenu za účet.

Ak ste sa rozhodli podnikať, bude sa vám hodiť aj Živnostenský účet^TB alebo Tatra Business^TB. 

Čo nájdete v ďalších dieloch?  

Rady, ako si znížiť cenu za účet, ak práve:

• Kupujete auto či nehnuteľnosť
• Čakáte prírastok do rodiny 

Na náš blog pripravujeme aj tieto témy: 

• Rád cestujem a spoznávam nové krajiny 
• Som podnikateľ 
• Deti nám vyleteli z hniezda 

Nechcete čakať na ďalší blog alebo máte inú životnú situáciu?

Budeme radi, ak si s nami dohodnete stretnutie v ktorejkoľvek pobočke alebo nám zavoláte cez DIALOG Live na *1100.

* Investičné sporenie^TB a Doplnkové dôchodkové sporenie sa vám zaráta do Programu odmeňovania^TB, ak si naň pošlete v sledovanom období príspevky v sumárnej výške aspoň 50 eur. 

** Zdroj dôchodková kalkulačka. Odhad mesačného dôchodku je uvedený v dnešných cenách (pri inflácii vo výške 2,0 % ročne)

Upozornenie:
S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Štatút, predajný prospekt a kľúčové informácie pre investorov podielového fondu sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a. s. v slovenskom jazyku.

Naspäť