Je výhodnejšie šetriť alebo si požičať? 

Autor: Silvia Szlivová, produktový manažér Tatra banky | 26.06.2023 | 3 min. čítania

Vysoká inflácia mení zaužívané pravidlá. Praje ľuďom, ktorí si chcú požičať. Naopak, sklamaní budú všetci tí, čo sa rozhodnú sporiť peniaze na účte.

Aktualizované 17. 7. 2023. 

Máte pocit, že za rovnaký nákup platíte viac ako pred rokom? Nemýlite sa, môže za to inflácia. Rastú náklady na bývanie, odievanie, potraviny, dopravu, ceny paliva. Priemerná inflácia za rok 2022 dosahovala hodnotu 12,8 percenta. Jednoducho povedané, čo stálo pred rokom 100 EUR, vás dnes vyjde na takmer 113 EUR. 

Vysoká inflácia zásadne mení pravidlá nákupného rozhodovania. Dokonca až tak, že úverovanie môže byť pre vašu peňaženku racionálnejšou voľbou ako pravidelné sporenie. 

Ukážeme si to na konkrétnom príklade: potrebujete spotrebič, ktorý dnes stojí 500 EUR.

1. Rok budete sporiť na spotrebič

Ak sa rozhodnete, že počkáte a 12 mesiacov budete šetriť, mali by ste si zistiť, aká je odhadovaná inflácia pre rok 2024. Je to 5 percent. Prečo je to dôležité? Aby ste si správne stanovili sumu, ktorú potrebujete našetriť. 

Výška inflácie naznačuje, o koľko v priemere zdražejú tovary a služby. Pri spotrebiči, ktorý dnes stojí 500 EUR, sa tak môže stať, že o rok bude drahší aj o 25 EUR (5 percent z 500 EUR je 25 EUR).

Keďže sú úroky na bežných účtoch aktuálne nulové, nijako vám nepomôžu pri sporení.  

Výsledok:

Musíte sa uskromniť už dnes, ale výhody zo sporenia budete mať až o rok. Za spotrebič zaplatíte zhruba 525 EUR.

 

2. Spotrebič si kúpite dnes a budete ho splácať rok

Druhou možnosťou, ako sa dopracovať k potrebnej sume, napríklad na kúpu auta či renováciu domácnosti, je zobrať si spotrebný úver.

Navyše, v prípadoch, keď sa náhle pokazí práčka či chladnička, je to prakticky jediné východisko zo zložitej situácie, ak nemáte nasporenú potrebnú sumu. 

Ako to vyzerá s aktuálnou výhodnosťou spotrebných úverov? Pri sume 500 EUR a splatnosti 12 mesiacov začína v Tatra banke úroková sadzba už na 6,49 percentách ročne. Celková suma, ktorú zaplatíte za spotrebič na úver, je 525,27 EUR.  

Výsledok:

Za spotrebič zaplatíte zhruba rovnako, ako keby ste naň sporili, teda 525,27 EUR. Avšak môžete ho začať používať ihneď, nemusíte čakať ďalší rok.

 

Tip pre vás: Skráťte si splácanie úveru s Extra splátkami

• Okrem pravidelnej mesačnej splátky môžete každý mesiac zaplatiť Extra splátku až do výšky 3-násobku mesačnej splátky. Takto si skrátite dobu splácania a ušetríte peniaze. Úhradu zrealizujete pohodlne cez Internet banking^TB alebo mobilnú aplikáciu Tatra banka.
• Ak aktuálne nemáte v Tatra banke žiadny bezúčelový úver, navyše získate aj 100 % zľavu z poplatku za úver. 

Požiadajte aj vy o Bezúčelový úver^TB online bez návštevy pobočky až do 30 000 eur.

Zistiť viac  

 

Ako si rozumne požičať peniaze z banky

Potvrdilo sa, že vysoká inflácia skôr praje úverovaniu ako pravidelnému sporeniu na účte. Zobrať si úver tak môže byť veľmi lákavé.

Aby vám však jeho splácanie časom neprerástlo cez hlavu, myslíte na 3 základné pravidlá:

1. Správne odhadnite svoje možnosti

Spíšte si mesačné príjmy a rovnako aj záväzky. Okrem mesačných splátok úverov spočítajte aj reálne náklady na energie, nájom, poistenia či dopravu. Na záver k nim ešte pridajte bežné výdavky na nákupy, na športové krúžky pre deti, kultúru atď.

Rozdiel v príjmoch a výdavkoch vám odhalí, koľko peňazí vám ostáva na konci mesiaca a čo si môžete dovoliť. 

Ak máte účet v Tatra banke, prehľad o príjmoch a výdavkov získate v Spending reporte^TB.

 

Následne použite online kalkulačku pre výpočet úveru, ktorá vám vypočíta maximálnu výšku úveru aj výšku mesačnej splátky. Pamätajte na to, že suma, ktorá vám ostáva na konci mesiaca, by nikdy nemala byť rovnaká alebo nižšia ako mesačná splátka vášho úveru. Ak dodržíte toto pravidlo, neohrozíte svoj rozpočet a vyhnete sa nepríjemným situáciám pri splácaní. 

2. Životnosť tovaru či služby má byť aspoň taká dlhá, ako je doba splácania

Nové auto, pokazený spotrebič či nutná rekonštrukcia v domácnosti? Tu dáva zmysel rozložiť si splátky na viac rokov, keďže ide o väčšiu investíciu, z ktorej budete benefitovať niekoľko rokov.

Spotrebný úver na dovolenku – áno či nie? Áno, aj na dovolenku sa dá požičať, ale splácať ju budete aj po svojom návrate. Preto je rozumné vziať si úver s čo najkratšou splatnosťou.

3. Nezoberte hneď prvú ponuku, ale urobte si porovnanie

Dôležité je mať na výber z viacerých možností úverových produktov. Nebojte sa preto osloviť banky a požiadať ich o nezáväzné ponuky, ktoré budete navzájom porovnávať.

Porovnávajte vždy ponuky s rovnakými parametrami, ako sú výška úveru, doba splácania atď. Len tak bude mať porovnanie zmysel a odhalí vám dôležité cenové rozdiely medzi jednotlivými ponukami.

 

Väčšina ľudí sa riadi len výškou úroku. Avšak nie vždy platí, že ponuka s najnižším úrokom je tá najvýhodnejšia. Porovnávajte ročnú percentuálnu mieru nákladov, čo je súhrn úrokov a všetkých poplatkov (za úver, poistenie, účet, ak je súčasťou úveru a pod.), ktoré banke zaplatíte za poskytnutie úveru. 

Ak podmienkam nerozumiete a máte pocit, že inštitúcia sa zdráha vám ich dôkladne vysvetliť, radšej sa jej vyhnite. Banka má byť finančným partnerom, ktorému môžete dôverovať.

Naspäť